有些企业老板手里有资金，觉得借钱收息比做实业快。风险在于，长期向不特定对象高利放贷、收砍头息、制造虚高债务、暴力催收、软暴力滋扰，可能不再是普通民间借贷，而会进入刑事风险区。

最高检在2026年扫黑除恶工作方向中提到，金融放贷是重点行业之一。非法放贷和暴力讨债容易和涉恶团伙、保护伞、地下钱庄等问题交叉。

企业老板常忽视一个细节：借出去的钱如果来自公司经营资金，收回来的利息又进了个人或亲属账户，账目就会变得很难解释。后续一旦叠加高息、虚高借条和催收施压，民间借贷的外观会被削弱。

哪些放贷行为风险高

长期对外放贷并以此牟利，借款合同和实际到账金额不一致，提前扣除砍头息，逼迫借款人签虚高借条，收取服务费、保证金、违约金，逾期后通过威胁、滋扰、曝光隐私催收，这些都需要高度警惕。

若放贷团队还有专门催收人员、收款账户、话术模板、上门滋扰安排，案件可能被整体审查。

企业老板还要注意资金来源。用公司货款、客户预付款、员工账户或关联公司账户长期放贷，会把公司财务、税务和刑事风险搅在一起。借款对象如果通过中介、广告、熟人介绍不断扩散，已经超出熟人临时周转的范围，非法经营风险会进一步增加。

企业账目要经得起核对

企业老板如果用公司账户、员工账户、亲属账户放贷，要能说明资金来源、借款对象、利息约定、还款记录和资金用途。账目混乱时，民间借贷、非法经营、洗钱、职务侵占等风险容易交叉。

员工受安排参与催收，也要看其是否知道债务性质，是否实施威胁滋扰，是否拿提成。不能让普通财务、行政人员替老板承担不清不楚的风险。

风险提醒

企业有闲置资金，应通过合法投资、借款和担保安排处理，不要把公司变成隐形放贷平台。已经发生高息放贷或不当催收的，应尽快停止，整理真实流水和合同，把砍头息、服务费、展期费、实际到账和已还金额逐笔核对，再评估民事清理、合规整改和刑事风险。

参考依据

1. 《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二百九十三条之一、第二百七十四条。 2. 最高人民检察院关于2026年扫黑除恶工作方向的公开资料。 3. 最高人民检察院2026年全国检察长会议相关公开资料。