佛山的小周经营一家公司，为了申请银行贷款，让财务伪造了财务报表，虚构了几份采购合同，把贷款批了下来。后来贷款到期还不上，银行核查发现材料造假，线索移送公安，小周被以涉嫌骗取贷款罪立案。他有点慌：贷款是用在公司经营上的，材料是修饰了一下，怎么还犯罪了？

以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪。小周伪造财务报表、虚构交易合同，属于典型的欺骗手段，贷款逾期还不上、给银行造成损失，就落入了骗取贷款罪的射程。伪造贷款材料不是普通的修饰，是骗取金融机构资金的行为，情节严重的，刑事追责没有悬念。

骗取贷款罪的构成

欺骗手段。伪造财务报表、虚构交易、提供虚假担保、隐瞒真实经营状况，都是欺骗手段。取得贷款。欺骗的目的是取得银行的贷款、票据承兑、信用证等金融资金。后果和情节。给银行造成重大损失，或者有其他严重情节，比如多次骗取、数额巨大。小周伪造材料取得贷款、逾期造成损失，三个要件都齐了。罪名的核心，是保护金融机构的信贷资金安全，欺骗手段取得贷款，就是犯罪。

和贷款诈骗罪的区别

两个罪名的关键在主观目的。贷款诈骗罪，是以非法占有为目的，骗了贷款根本不打算还，或者卷款逃跑，主观恶性深，处罚重。骗取贷款罪，不以非法占有为目的，主观上是骗取了贷款的使用，但用途是经营等合法目的，只是手段欺骗，造成损失或者情节严重，处罚相对轻。小周贷款用在了公司经营，没有非法占有的目的，定性是骗取贷款而非贷款诈骗。这个区分直接影响量刑，是辩护的重要争点。反过来，贷款到手后转移资金、挥霍、失联的，非法占有的目的就显现，定性往贷款诈骗走。

涉案后的应对

停止欺骗行为。被查后立即停止伪造材料、掩盖事实的行为。如实说明贷款情况。贷款的材料、用途、资金流向、还款情况，如实交代。评估损失。银行的实际损失、贷款的金额、资金的使用和去向，逐笔梳理，损失和情节是量刑的核心。主动弥补。尽力还款、挽回银行损失，退赃止损是从宽的重要情节。别做两个动作：销毁贷款材料、账目，毁灭证据会让情节恶化；继续伪造、转移资金，对抗调查的后果更重。积极配合、如实供述、积极还款，从宽的空间才保得住。广东佛山执业律师孟翔办理涉金融犯罪案件时注意到，骗取贷款的案件，主观目的的认定是核心，贷款用途和还款态度的证据，直接决定定性走向。

边界要清楚

正常的贷款融资和骗取贷款，界限在材料真实和手段合法。如实申报、真实担保的贷款，是合法融资；伪造材料、虚假担保，就是骗取贷款。贷款难，也不能用伪造材料的方式绕，绕过去的是红线。

伪造材料骗贷款，是欺骗金融机构，情节严重就是犯罪。贷款融资要走正路，材料的真实，是守住刑事边界的底线。